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公积金使用规避5误区巧用6攻略占便宜

发布时间:2021-01-20 17:32:02 阅读: 来源:酚醛板厂家

杜娟   近日,三部委联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地放宽公积金贷款条件,包括连缴6个月就能申请贷款,二套房也可申请贷款等。同时实现公积金异地互认、转移接续,并取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,以减轻贷款职工负担。  那么,对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中,存在如下几大误区。  前往》》》公积金使用注意五大误区  融360提醒:准备贷款购房时要考虑的问题  在准备通过公积金贷款方式进行购房前,我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难,正在领取城镇最低生活保障金的;遇到突发事件,造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形,可提取公积金。  除此以外,在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。  首先,是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估,其一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二,投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外,投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。  其次,对于普通投资者来说,选择组合贷款方式较为有利,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外,首期付款也不要把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。  再次,融360了解到的,目前个人住房贷款的还款方式有三种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少,适合稳健投资者;其三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力较小。  巧用公积金六大攻略  第一、用足公积金贷款额度。公积金贷款是国家支持的一项贷款优惠政策,只要符合贷款条件,应尽可能用足公积金贷款额度。从投资理财角度讲,贷款购房应该最大限度地使用公积金贷款。2012年部分城市放松公积金贷款条件,其中山东临沂市9县自2012年6月1日起,住房公积金贷款额度上限将由20万元提高至30万元。贷款人应关注所在地相关政策的变动。  第二、用足公积金使用年限。因为公积金贷款利率比商业贷款利率低,所以在组合贷款中,要合理的设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。假如夫妻年龄相差不多,可由丈夫做贷款人,申请到的贷款时间更长;假如夫妻年龄相差较大,让年龄较小的一方做贷款人,可申请到期限更长的公积金贷款。  第三、合理确定公积金贷款顺序。对于购买首套房来说,应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序,可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说,应先用商贷购买首套房,再用公积金贷款房,节省利息支出。  第四、合理确定还款额度。公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定还款数额,但是还款人需合理确定还款额度,以避免最后一次还款压力过大。  第五、一次性冲抵最省利率。对于公积金账户余额较多,且贷款初期现金支出压力不大的购房者,可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样利息的还款额度会呈现递减趋势,可以帮购房者省去一笔可观的费用。  第六、变通使用公积金。公积金除了贷款外,还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的利息相对低,如果不提取,就只能等退休时才能领,所以应尽量发挥其应有的作用。

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