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40家银行被点名央妈通报银行违规名单

发布时间:2020-03-26 16:50:33 阅读: 来源:酚醛板厂家

据报道,同业账户的管理薄弱导致银行体系爆发多次风险,票据市场频发大案要案。因此,监管部门密集出台文件加强同业账户管理,并开展专项检查防范风险。人民银行于2016年9月至2017年1月,开展2016年同业账户专项检查,并于2017年7月中旬通报检查情况。央行在通报文件中点出40家机构存在违规情况。

主要违规机构:

1)央行列出14家违规问题多、综合违规程度较高的银行,包括中国银行上海分行、南京银行,平安银行西安分行、广州银行、南京分行,以及多家东北地区和其他地区的地方性银行。

2)农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行的内控管理薄弱,风险意识较差。其中,农行分支机构在开立结算性同业账户方面违规较多,其余五家银行在开立投融资性结算账户方面,涉及分支机构违规较多。

3)工商银行上海分行、恒丰银行、农行杭州分行和南昌分行、招商银行南京分行和兰州分行、建行和中行的石家庄分行、福建省农村信用联合社等九家银行,涉及违规问题较多。在涉及同业账户开立管理、专项管理制度落实及日常管理三个方面21项管理要求中,部分银行违规多达10项以上。

4)11家银行综合违规程度较高,但是开户审核问题较轻,包括华夏银行合肥分行、招商银行成都分行、光大银行厦门分行等

违规的主要问题:

1)“部分银行在落实账户开立管理与专项管理制度上存在不到位问题,个别银行存在违规问题多、违规程度高,甚至在开户审核环节严重违规。”

2)检查结果反映出银行开立同业账户存在的问题较为集中,同业账户开立把关不严的问题较突出。

3)地方性银行违规程度相对较高,尤其是地方性商业银行、村镇银行、农村信用社等,风险意识较低。其中,涉及投融资性同业账户、结算性同业账户违规银行中,地方性银行违规问题分别占41.2%、43%

此次央行的检查重点覆盖同业账户的开立管理、专项管理制度、日常管理三个方面21项要求;共检查同业账户60331户,其中,结算性同业账户30421户,涉及银行(含分支机构)2664家;投融资性同业账户29910户,涉及银行2310家。

银行同业业务现场检查仍在继续 未来罚单不会少

近日,广东银监局一张针对同业业务违规的200万元罚单引发市场震动。专家表示,监管部门针对同业业务出“重拳”,无疑给行业敲响警钟,预计今年全行业的同业资产、负债规模将大幅收缩,同业业务利润也将缩水,银行同业“依赖症”或走向终结。

银行业内人士认为,同业去杠杆已初见成效,未来同业业务将去“影子化”,以真实的资产信用作支撑,并回归以同业投资为主。

200万罚单再敲警钟

这张200万的罚单,其案由为“同业业务严重违反审慎经营规则”,被处罚单位是浦发银行广州分行。

以单个案由开出如此巨额罚单,实属罕见,给银行同业从业者造成较大震动。某股份制银行广州分行金融市场部负责人王建(化名)对记者表示:“案由写得比较简单,但是涉及的肯定不止一个项目。”

银监部门人士对中国证券报记者透露,监管部门对银行同业业务的现场检查仍在继续,接下来一段时间内针对同业业务违规的罚单不会少。

银行业内人士坦言,相比往年,银监部门这一轮现场检查“动真格”了,预计接下来很长一段时间都不会放松。王建称,“每个项目的全套资料,包括有没有现场照片、有多少人去现场核实、后续资金投向等细节都查得非常细。”

监管部门对银行同业业务如此“高压”有其深意。专家直言,近几年银行同业业务急剧膨胀,带有“影子银行”特征,导致金融乱象横行和资产泡沫集聚。

CF40高级研究员、中投公司原副总经理谢平认为,银行同业业务和理财产品是金融体系风险的重要方面,是当前金融体系复杂性加剧的主要原因之一。由此产生的通道业务具备跨市场、跨机构、跨产品的金融交叉特征,对当前监管框架构成挑战。

国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬直言,目前存在很多利用影子银行形式进行的监管套利,表外、场外,线上的活动已引起监管当局高度关注,将成为下一步整治的重点。

不过,专家建议,针对同业业务风险的排查和清理,要注重新老划断、过渡期安排。交叉金融业务的关联性决定了某种业务模式在短期内发生重大调整可能发散传导,对金融市场产生冲击。因此,在面对风险隐患主动作为、及时规范的同时,要做好过渡期安排,避免对实体经济和金融市场运行造成重大冲击。

利润与人员齐“分流”

不少券商研究机构表示,同业去杠杆已初见成效。申万宏源证券首席策略分析师王胜认为,今年以来对银行同业业务的严监管成效显著,业务规模处于下行通道,更多银行愈发注重提升存款业务能力。

对于王建这些银行同业从业者们来说,同业业务利润的大幅缩水让他们深有感触。王建说,“前几年我们银行的同业业务占了全行利润的半壁江山,今年估计砍半都不止了。我们广州分行下面的支行,前两年同业业务的利润都是几亿元计算,而今年上半年有个两三千万就不错了。”利润缩水的直接效应,就是人员分流。王建告诉中国证券报记者,“有人转岗,但更多的人只能离开,因为现有的这些业务根本不需要那么多人。”

王建以同业存单嵌套同业理财进行委外投资为例,银行A向其他金融机构发行同业存单,募集资金,再将这些资金投资银行B发行的同业理财产品,这样银行A发行同业存单募集的资金原本需要交纳存款准备金,用于购买同业理财后则不需再缴准,而银行B则将发行同业理财产品所得资金再委托基金、证券公司等资管机构开展委外投资,相关基金、证券公司再通过加杠杆的方式提高投资回报率。“

这是一条典型的通过拉长资金链条、规避监管、空转套利的业务模式,类似的套利模式前几年养活了不少同业从业者。”

民生银行首席研究员温彬认为,过去几年,部分银行同业业务增长过快,对银行盈利的贡献快速提升。其中,部分中小银行通过同业加杠杆实现了资产规模快速增长。

随着监管政策收紧,未来同业资产、负债规模都会呈现回落态势。接下来不排除个别银行的同业业务出现阶段性负增长,并对银行盈利带来负面影响。

亟待回归本源

天风证券分析师刘晨明直言,银行体系一度表现出高度的同业依赖,其背后是银行体系资产钝化造成负债短缺。大量资产堵在长久期、低周转率的房贷上,资产和负债之间的硬缺口,靠同业负债和金融创新来弥补。

王建也承认,“在同业业务疯狂扩张的那几年,商业银行都被‘惯坏了’,患上了同业‘依赖症’,挣的都是快钱,而且几乎没有风险。”

专家认为,为了摆脱“依赖症”,银行同业业务亟待回归本源,且资产、负债增速都需回归理性。

温彬认为,未来同业存单应纳入同业负债的监管范畴,促使同业业务回归本源,即满足银行流动性调节的需要。另外,还应尽量降低期限错配,保持期限结构合理、流动性安全等。

银监会2014年发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》明确同业投资的业务范畴,即金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。

然而,在同业业务扩张最快的几年,业务发生了“变异”,多通道模式下套利链条拉长,底层资产结构也变得越来越复杂。同业投资极度青睐房地产、地方融资平台、“两高一剩”等领域。

如今,包括王建在内的多位银行业人士告诉记者,“监管不可能把同业业务一刀切没了,而是要引导同业业务回归本源、回归简单。简言之,就是底层资产不要太复杂,最好就是货币基金、债券这些标准化产品。”

谈及资产规模增长,不少业内人士直言“不会再有以往的空间”,除了监管压缩套利空间,最重要的原因就是:以往同业业务链条的资产端都是房地产领域,随着房地产市场也回归理性,利润空间变得很小。

同业已成为中小银行加杠杆重要途径

中国银行业同业业务规模的快速扩张始于2010年。银行同业业务不受存贷比的约束,不需缴纳存款准备金,没有拨备覆盖率指标,且不受拨贷比束缚,因此银行通过同业的方式来变通,从而让资产能有收益。

起初,银行同业业务作为短期流动性工具,起着调剂资本头寸、熨平流动性波动的作 用。其交易对手包括银行、证券、保险、信托、基金、租赁等各类金融机构,业务类型主 要包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)、 同业投资等。

2010年,监管机构采取信贷额度管理、资本金约束、贷存比管控以及出台针对地方政府融资平台和房地产等重点监控领域的信贷政策等手段,以期优化信贷结构,抑制信贷规模过快增长。但是,市场上的融资需求仍然十分旺盛,同业业务顺势发展,并且另辟蹊径,通过买入返售、同业代付等形式将传统上的资金业务演变为类信贷业务,规模快速增长。

浙商银行首席经济学家殷剑锋在国家金融与发展实验室联合浙商银行发布报告《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》中写道:一方面,同业存单由于可交易、可质押、流动性强,特别是具有不纳入银行同业负债占比口径统计的制 度优势,成为中小银行理想的资金筹集渠道。另一方面,在经济增速放缓、“ 资产荒”的背 景下,大型银行为规避风险越来越多地将资金投向安全系数较高的同业存单,供给和需求一拍即合,导致 2015年后股份制银行和城商行同业存单规模激增。

央行数据显示,截至2016年底,我国银行的资金来源31.96万亿来自于同业负债,资金运用18.72万亿来自于同业资产。

其中,12家股份制银行同业存单存量规模为2.90万亿元,在全部负债中的占比从2014 年的1.2%上升至2016年的7.0%;18家城商行的同业存单存量规模为1.31万亿元,在负债中的占比从1.6%上升至10.2%;同期,5家国有大行的同业存单规模仅为773.26 亿元。

正因为大中型银行都对同业业务相当程度的依赖,虽然监管机构近年已下发多条监管文件规范业务开展,如《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》、《关于银行业风险防控工作的指导意见》等,但仍有部分银行机构违规开展业务,尤其是地方商业银行。

海通宏观分析师姜超、梁中华在今年3月份的一份研报中写道,从2013年底开始发行以来,当前同业存单托管量已经达到了7.4万亿。从结构上来看,股份制银行和城商行由于吸收存款能力有限,为了实现资产负债表规模的扩张,发行余额接近90%,是同业存单的主要发行者。

据财新报道,央行表示,部分银行在落实账户开立管理与专项管理制度上存在不到位问题,个别银行存在违规问题多、违规程度高,甚至在开户审核环节严重违规。地方性银行违规程度相对较高,尤其是地方性商业银行、村镇银行、农村信用社等,风险意识较低。其中,涉及投融资性同业账户、结算性同业账户违规银行中,地方性银行违规问题分别占41.2%、43%。

“央行是货币总闸门,银行是信用总闸门,所以必须管住银行,才能管住银行业和非银金融业的盲目扩张、盲目创新。。监管目的并非一刀切的杜绝创新,是要合意创新,银行得符合宏观审慎管理、微观审慎管理的双要求,符合国家战略转型方向。”一位来自中国银行人士向经济观察网记者说道,“此前依靠金融套利赚容易钱的时代正在远去。”

今年初,央行调查统计司司长阮健弘表示,部分银行通过买入返售、同业投资等方式,投资信贷资产、信托受益权及资管产品等金融资产,同业投资业务发展迅速。在实体经济的基础资产收益率下行背景下,各类“通道业务”流行,导致资金在金融体系内部滞留时间延长。

这显然不利于金融服务实体经济。近年“金融空转”愈演愈烈,以至于全国金融金融工作会议及中共中央政治局会议都将“金融服务实体经济”放在重要位置进行讨论。

中金所研究院首席经济学家赵庆明向经济观察网记者称,近年,尤其是今年以来,金融监管机构发布多项监管政策,不管是对银行同业业务、互联网金融,还是金交所等,都是监管机构堵截金融空转的通道,目的是将资金引导至实体经济。堵截“资金空转”通道

近年国内银行对企业的资金支持力度在呈下降趋势。

《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》显示,2016年,在全部近182万亿元信用总量中,政府部门为36.8万亿元,占比约20%,较2009年上升5个百分点。其中,中央政府占比由2009 年的11%下降到2016年的7%,而地方政府占比在同期则由4%上升到14%;非金融企业为110.8万亿元,占比从2009年的71%下降到2016年的61%;居民部门为34.3万亿元,占比从2009年的15%上升到2016年的19%。

也就是说,非金融企业的信用总量占比从2009年71%下降到2016年的61%,政府部门则从15%上升至20%,而居民部门则从15%上升到19%。

信用总量的部门分布变化清晰地表明,虽然企业仍然是“钱”流向的大头,但危机后“钱”更多 地流到了地方政府和居民部门。2009年至今,我国更多的资金流向了与房地产直接、间接相关的行业、部门。

“我们认为,造成近年来‘金融空转’与资金‘脱实入虚’现象的根本原因,是近年来金融改革步伐很快,而实体改革步伐滞后,以至于形成了金融改革与实体改革的错配所致。”张明表示,要改变当前“金融空转”的问题并遏制潜在金融风险,就必须适当放缓金融改革的步伐、加快实体改革的步伐,让两者的节奏大致匹配。

因此,不仅传统金融行业已加强金融监管、放缓金融改革,新金融行业监管也呈趋严之势。互联网金融、金交所等业务正逐渐被规范。

近期,《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(简称64号文)下发后,金交所模式开始进入规范期。

互联网金融风险专项整治工作小组下发《关于对互联网平台与各类交易所合作从事违法违规业务开展清理整顿通知》(简称“64号文”),深圳市金融办于7月12日下发《关于互联网平台与各类交易所合作金融业务相关情况的通知》(下称《通知》)。

《通知》提出,与金交所合作的相关平台须于2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,并妥善化解存量违法违规业务。

据网贷之家研究中心估测,目前全国共有52家金融资产交易所/中心,网贷平台与金交所合作的累计规模约在1000亿元-2000亿元,全部互金公司与金交所合作的累计规模将在万亿元以上。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉向经济观察网称,“金交所与土地财政和地方债务问题一样,很大程度上是地方反制中央的产物。金融牌照发放权高度集中于中央,地方政府不能无牌可打,无论出于盘活地方金融、攫取更多金融资源或是促进招商引资等目的。但中央要为国家经济安全和社会稳定负责,央地的施政重点有所不同。”

“第五次全国金融工作会议已指明,要坚持党中央对金融工作集中统一领导,确保金融改革发展正确方向,坚持中央统一原则。”赵庆明称。

由于金交所是一个场外市场,隶属于地方政府直接管辖,游离于一行三会的监管体系之外,如果要引导资金服务实体经济,堵截“资金空转”,监管机构必须掌控资金流向。目前,全国性的交易所一共8个,3个证券4个期货1个贵金属。分别为,上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、中国金融期货交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、上海黄金交易所,其余全部是经地方政府审批的地方性交易所。预计,如果仍有大额资金仍旧从地方性交易所‘脱实入虚’,地方性交易所等金融机构将迎来更多业务规范政策。

财新网、经济观察报等

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